Квартиры в рассрочку условия

Покупаем новостройку в рассрочку: все нюансы рассрочки

Содержание:

Рассрочка – это форма оплаты, при которой подразумевается не единовременная, а частичная выплата всей стоимости. Она действует на товары/услуги, пользующиеся спросом и имеющие высокую цену.

Оглавление:

Покупка квартиры в рассрочку довольно новое предложение на российском рынке недвижимости, которое приобрело большую популярность в последнее время. Связано это с сокращением ипотечных программ и упадком спроса на жилье, вследствие чего застройщики стали предлагать клиентам максимально выгодные условия покупки жилья.

В сравнении с кредитами рассрочка платежа представляет собой более экономически выгодное предложение. Она бывает процентной/беспроцентной, но при любом варианте переплата составит сумму гораздо меньшую, чем при получении ипотечного или другого кредита. Однако данная форма оплаты имеет свои особенности, которые могут подойти не каждому желающему приобрести жилье. Чтобы понять, насколько это предложение доступно для Вас, необходимо ознакомиться со всеми условиями.

Какое отличие рассрочки от ипотеки?

Отличия рассрочки платежа от ипотечного кредита заключаются даже в названии договора и, следовательно, в правоотношении между сторонами. При рассрочке в силу вступает договор купли-продажи и заключается он не с банком, а с компанией-застройщиком. Также имеются и другие различия:

  • Приобретаемое жилье. Ипотека может выдаваться на приобретение любого жилья (первичного/вторичного), и покупатель вправе выбрать любое предложение. В случае рассрочки выбор клиента ограничен застройщиками, реализующими новые квартиры на данных условиях.
  • Необходимая для получения документация. Для получения рассрочки часто не требуется иных документов кроме паспорта. Но так как решение зависит от девелопера в каждом случае условия предоставления и требуемый пакет документов будут индивидуальны.
  • Процентная ставка. При рассрочке платежа она значительно ниже и составляет от 0 до 3% (это зависит от конкретных условий).
  • Первоначальный взнос. А вот первоначальный взнос значительно выше, чем при ипотеке. Его размер определяется в зависимости от сроков, на которые предоставляется рассрочка, состояния объекта недвижимости (сдан или нет в эксплуатацию) и решения застройщика. Обычно он составляет от 10 до 50 и более процентов от всей стоимости квартиры.
  • Сроки. Рассрочка рассчитывается на гораздо меньший период. Если срок погашения ипотечного кредита в среднем составляет около 20 лет, то сроки альтернативного варианта оплаты находятся в диапазоне от 6 месяцев до 3 лет.

В большей степени рассрочка платежа рассчитана на людей, которые ожидают крупных денежных поступлений в ближайшее время. Она имеет меньший процент и лишена всевозможных переплат (страховка, взносы за оценку жилья, комиссии и пр.), но погасить задолженность потребуется в существенно меньшие сроки.

На сколько можно взять рассрочку?

Рассрочка бывает краткосрочной/долгосрочной. В первом случае сроки выплат варьируют от 3 до 12 месяцев. Во втором – от одного года до 3-5 лет. Также существуют редкие варианты, при которых сроки увеличиваются до 7 лет. Однако такие предложения обычно действительны на объекты недвижимости, которые находятся на этапе строительства. В данном случае оформление рассрочки может быть рискованным, так как не производится полной оценки проекта, которая обязательна при получении ипотеки.

ВАЖНО! В последние несколько лет отмечается увеличение сроков погашения рассрочки. Это связано со спадом спроса на недвижимость – строительные компании желают привлечь максимальное число клиентов и реализовать свои объекты. Поэтому даже не введенные в эксплуатацию здания могут действовать сроки выплаты рассрочки более 3-5 лет.

Что такое беспроцентная рассрочка?

Беспроцентная рассрочка – это такая форма выплаты, по которой оплата осуществляется частично, а итоговая стоимость жилья не превышает суммы, действительной при единовременном погашении. В большинстве случаев она выдается только на малые сроки до одного года.

При данной форме оплаты также действуют такие условия, как более быстрое оформление и большой первоначальный взнос. Если Вы имеете возможность погасить стоимость квартиры в максимально короткие сроки, то девелоперы охотно пойдут Вам навстречу и быстро оформят беспроцентную рассрочку. Первый взнос в данном случае может составить до 80% полной стоимости объекта недвижимости.

Как взять рассрочку без переплаты?

Существуют некоторые советы по тому, как сделать рассрочку максимально выгодной:

  • Минимальный первый взнос и короткие сроки выплаты. Данная схема выгодна для тех, кто планирует продажу старой квартиры (или другого имущества) и погашение долга этой суммой. Рассрочка может быть полностью выплачена досрочно – в этом случае не предусматриваются никакие санкции.
  • Большие взносы. Если договором купли-продажи не предусматривается иное, то суммы взносов могут превышать первоначально установленные без каких-либо санкций. Это очень выгодно, так как Вам доступно по возможности делать крупные взносы, а процент по рассрочке рассчитывается из оставшейся суммы долга.
  • Крупный первый взнос. В этом случае Вы можете получить беспроцентную рассрочку. Но даже если он будет насчитываться, то составит порядка 1% и будет вычисляться относительно оставшейся суммы долга.
  • Минимальные сроки выплаты. В случае краткосрочного погашения стоимости жилья застройщики могут предоставлять рассрочку без процентов.

Следует учитывать, что с увеличением сроков выплат также будет увеличиваться размер переплаты.

Помните, что условия предоставления рассрочки полностью зависят от девелопера. Внимательно изучайте каждое предложение, рассматривайте множество возможностей. Некоторые компании периодически делают различные специальные предложения, в рамках которых также возможно приобрести жилье в рассрочку абсолютно без переплат.

Какие должны быть условия у рассрочки?

В каждом случае предусмотрены индивидуальные условия, но имеются и общие положения:

  1. Данная форма оплаты предоставляется только компанией-застройщиком. Если в договоре фигурирует банк, то это уже будет являться кредитом. В этом случае действуют другие условия, касающиеся процентной ставки, сроков погашения, сумм взносов и др.
  2. Регулярность и размеры взносов. Могут быть ежемесячными и ежеквартальными. Сумма взносов каждый раз определяется индивидуально и должна быть обязательно прописана в договоре. Также следует обсудить с компанией возможность более крупных взносов.
  3. Возможность досрочного погашения. Так как при рассрочке платежа Вы имеете дело с девелопером, а не с банком допустима досрочная выплата остатка долга без каких-либо штрафных санкций. Однако в ряде случаев такая возможность может отсутствовать – это обязательно прописывается в договоре.
  4. Передача квартиры в собственность. В зависимости от предложения конкретного застройщика получить жилье в свое распоряжение возможно сразу же после первоначального взноса или только после полного погашения задолженности. Также важно обращать внимание на это в случае, когда объект еще строится, но по срокам полная выплата рассрочки произойдет позже сдачи здания в эксплуатацию. Необходимо обсудить с представителем компании возможность получения квартиры в собственность при данном варианте и обязательно включить это в договор.
  5. Санкции за задержку платежа. Обычно застройщики идут навстречу клиентам и закрывают глаза на небольшие просрочки, особенно если они единичны. Однако иногда возможно начисление пени – это обязательно прописывается в договоре. Если задержка платежа составляет более двух месяцев или клиент допустил 3 и более задержки за год, то компания вправе расторгнуть договор. При возврате средств покупателю в данном случае может быть удержана комиссия.

Заключая договор с девелопером, внимательно изучайте все его пункты и требуйте внесения каких-то важных условий при необходимости. Также перед оформлением рассрочки получите полную информацию о застройщике: год основания компании, количество реализованных объектов, репутацию на рынке недвижимости, отзывы других клиентов и пр. Изучите проектную документацию, разрешение на строительство и др. Это позволит избежать мошенничества, сохранить свои средства/время/силы.

Что предпринять в случае, когда нет возможности погасить рассрочку? Иногда может возникнуть ситуация, в которой выплатить долг не представляется возможным. В этом случае клиент может:

  • Расторгнуть договор с компанией. Это должно быть оговорено с застройщиком – важно прийти к мирному соглашению, чтобы вернуть уже выплаченные средства без проблем.
  • Переоформить договор на другое лицо. Этот вопрос также должен согласовываться с девелопером в обязательном порядке. Если возражений с его стороны нет, то Вы можете передать права/обязанности по рассрочке другому лицу с возвращением своих средств.
  • Перейти с рассрочки на ипотечный кредит. Первоначально потребуется договориться с компанией о замене в договоре одной из сторон, затем обратиться в банк с заявлением на ипотеку, пройти процедуру оформления и получения, документально закрепить изменения. В данном случае возможно полностью переоформить договор или внести нужные изменения и приложить дополнительные соглашения к основному документу.

Покупка квартиры в рассрочку – выгодное предложение, которое позволит сократить дополнительные расходы или же полностью избежать их. Однако данный вариант рассматривать есть смысл только в том случае, если существует возможность погасить долг в короткие сроки.

Источник: http://domltd.ru/pokupaem-novostroyku-v-rassrochku-vse-nyuansyi-rassrochki.html

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика – выгодное предложение, способное удовлетворить интересы обоих сторон сделки. Но, прежде чем вступать в такие правоотношения, необходимо удостовериться в рентабельности покупки и репутации застройщика.

Условия оформления квартиры в рассрочку у застройщика

Привлечение внимания к возводимому или уже возведенному объекту недвижимости – вот основная причина предоставления рассрочки застройщиком. Решение об этом он принимает исходя из собственной выгоды и предполагаемой рентабельности.

Главным условием, на которое делает ставки застройщик при предоставлении рассрочки — увеличенная первоначальная цена квартиры. Стоимость может быть завышена примерно на 10%, в отличие от альтернативных предложений, подразумевающих внесение полной стоимости единомоментно.

Основные нюансы рассрочки платежа при покупке у застройщика:

  1. Объект недвижимости – только новостройки;
  2. Большой размер первоначального взноса;
  3. Уменьшенные сроки погашения платежа.

В условиях нестабильной экономической ситуации застройщики стараются снижать первоначальный взнос при покупке квартиры в рассрочку до минимума или вообще отказываются от такового. Если говорить о высоколиквидных проектах, то в этих случаях, обычно, нет рассрочки или она предоставляется на очень короткий срок (3-6 месяцев) и с большим первоначальным взносом (от 50%).

Причины предоставления рассрочки:

  • Слабый спрос на возведенный объект или низкая покупательская способность местного населения;
  • Компания-застройщик малоизвестна и привлекает потенциальных покупателей предложением о рассрочке;
  • Привлечение дополнительных средств дольщиков для завершения строительства.
  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Федеральный:

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика — не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

  1. Паспорт покупателя квартиры;
  2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
  • Проектную документацию на недвижимый объект;
  • Документацию по обоснованию проекта;
  • Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание

Каждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания. К ним относятся:

  1. Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
  2. Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
  3. Досрочное погашение;
  4. Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
  5. Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
  6. Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
  7. Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве () и Санкт-Петербурге ().

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Плюсы:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки на предоставление рассрочки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Широкий выбор первичного жилья;
  • В отличие от вторичного рынка, новостройки обходятся дешевле;
  • Кредитная история не влияет на решение застройщика;
  • На приобретаемый объект не обязательно оформлять страховку.

Минусы:

  • Право собственности на квартиру может быть оформлено только после внесения последнего платежа по рассрочке или считаться ограниченным;
  • Высокие суммы ежемесячных взносов;
  • Короткие сроки исполнения обязательств (в среднем, не более 3-7 лет);

Предложение о рассрочке, при покупке квартиры, не всегда является рентабельным и надежным. Оно может повлечь как приятную выгоду в виде экономии на квадратном метре, так и суровое разочарование, ввиду неспособности справиться с долговыми обязательствами и потерей части суммы за штрафные санкции. Перед оформлением отношений следует проверить положение застройщика на рынке, сопоставить условия рассрочки с личными возможностями по ее оплате.

Источник: http://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-u-zastrojshhika

Квартира в рассрочку: условия продажи, покупка у застройщика

Решив купить недвижимость, определите для себя ключевые моменты решения этой задачи. Часто на выбор варианта недвижимости влияют финансовые факторы. Если для приобретения понравившегося жилья недостаточно денег, есть два варианта. При покупке жилья у застройщика / на вторичном рынке вы можете рассмотреть варианты банковской ипотеки или покупку квартиры в рассрочку. В некоторых случаях покупка или продажа недвижимости по второму пути более предпочтительна.

Что такое рассрочка платежа при покупке квартиры

Слово «ипотека» означает передачу в залог приобретаемой покупателем недвижимости. В операции участвует банк. Он выдает покупателю ипотечный кредит. Если исключить из этой схемы кредитное учреждение, получится схема рассрочки платежа. Это более выгодный, беспроцентный вариант приобретения жилплощади и в нем участвуют только покупатель и продавец. Все взаимоотношения между ними регулируются условиями одного документа – договора купли-продажи. В Москве и Санкт-Петербурге предлагаются новостройки в рассрочку от застройщика.

Выгода покупки в рассрочку

Для выдачи ипотечного кредита банк потребует от заемщика от 12 до 20 различных документов, подтверждающих платежеспособность, плюс наличие поручителей. Ипотечный кредит можно взять под кредитный процент и на срок более 10 лет. Переплата и окончательная стоимость квадратного метра жилья для вас может оказаться в несколько раз больше стартовой цены. Основные отличия и преимущества подобного способа покупки жилья это:

  • фиксация стоимости квартиры;
  • нет разных справок;
  • нет больших процентов на остаток долга;
  • покупатель вправе прописать в договоре любую валюту – рубль или доллар.

У физического лица

Законодательство дает разрешает куплю/продажу недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Это требует серьезного отношения к безопасности сделки. Срок операции не должен превышать 3-5 месяцев. В случае непредвиденных обстоятельств, квартира возвращается продавцу, а продавец обязан вернуть уже выплаченные денежные средства покупателю. Обе стороны соглашаются на условие обременения квартиры в Росреестре, которое может быть снято только после полной оплаты. Важным является отсутствие затрат на обязательное, в случае ипотечного кредита, страхование.

Жилье в рассрочку от застройщика

Отличие схемы приобретения жилья у застройщика простое. Договорные отношения строятся с юридическим лицом. Проверьте застройщика по истории компании, сданным объектам. Узнайте, продавал ли он квартиры с рассрочкой. Есть такие виды сделок: Договор купли-продажи, Договор долевого участия. Существует возможность купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Вы можете требовать от компании-застройщика выполнения всех условий договора. Основное же требование к покупателю – соблюдать сроки и объемы ежемесячных платежей.

Продажа квартир в рассрочку

Любой продавец заинтересован получить деньги за свою недвижимость как можно скорее и по-максимуму. Однако не всегда находится покупатель, обладающий всей суммой для приобретения вашей недвижимости. Покупателей интересует рассрочка на покупку квартиры. Со своей стороны даже частично полученные средства продавец может использовать для первого взноса для приобретения другой недвижимости. Для продавца такая продажа при наличии реального покупателя означает более быстрое завершение купли-продажи и получение первого взноса.

Условия рассрочки

При заключении договора сроком до 6 месяцев дополнительные проценты не начисляются. Если сроки составляют более полугода, в документе указывается либо помесячный процент, либо годовой процент на остаток суммы выплаты. При покупке на вторичном рынке основным условием является обременение на недвижимость. Вы можете пользоваться объектом покупки, но не можете его продать, заложить или обменять. При покупке квартиры в новостройке (у застройщика) оговариваются условия передачи ее только по завершении полной выплаты ее стоимости.

На сколько дается рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка на квартиру дается на менее длительные сроки. Обычный период – от 6 месяцев до 3 лет. В договорах купли продажи квартиры возможно указывать любой срок оплаты. В договоре указывается сумма первоначального взноса и удобный для продавца и покупателя график последующих выплат. Когда приобретается квартира в рассрочку у застройщика, как правило, указывается срок до планового ввода объекта в эксплуатацию. МЖРК могут давать особые условия при покупке жилья по такой схеме, что приводит к меньшим проблемам для покупателя.

Источник: http://sovets.net/11544-kvartira-v-rassrochku.html

Как купить квартиру в рассрочку?

Рассрочка является оптимальным вариантом для тех, кто не готов сразу внести полную плату за квартиру, но планирует это сделать в течение ближайших нескольких лет. Что выгодней рассрочка или ипотека и как ее получить, рассмотрим в данной статье?

Как получить рассрочку на квартиру?

Существует три варианта покупки квартиры:

Обязательным условием рассрочки является внесение первоначального взноса. Обычно он составляет от 50 и более процентов. Далее сумма оплачивается ежемесячно равными частями в течение определенного периода времени. Может быть установлен и другой график платежей, например, ежеквартально и т.д.

Рассрочка дается при следующих условиях:

  • оформлении договора купли-продажи;
  • оформлении договора участия в долевом строительстве.

При оформлении договора купли-продажи обязательно указываются технические характеристики квартиры, а также условия рассрочки. Это может содержаться как в основной части, так и в приложении.

При составлении договора долевого участия застройщик предоставляет сведения о строящемся доме, а также учредительные документы компании.

На этапе предварительного договора не рекомендуется передавать деньги, так как он подразумевает только намерение приобрести недвижимость.

На вторичном рынке

Очень редко квартиры на вторичном рынке продаются в рассрочку, тем не менее, частные предложения можно встретить. Со стороны закона такие сделки являются правомерными.

  1. Покупатель вносит первоначальный взнос в размере 50%.
  2. Остальная часть оплачивается частями на протяжении 1 года (наиболее часто встречаемый срок).
  3. До окончания оплаты квартира находится в залоге у хозяина.
  4. После последнего платежа оформляется право собственности.

В договоре прописывается:

  • предмет договора;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок последнего платежа;
  • график оплаты;
  • порядок оплаты;
  • наличие процентов.

И для покупателя, и для продавца данная схема вполне приемлема, почему же она так редко реализовывается?

Во-первых, покупатель должен с помощью специалистов проверить документы на квартиру. Но даже если с ними все хорошо, то вас должно насторожить то, что в течение всего срока оплаты квартира будет находиться не в вашей собственности.

Во-вторых, после внесения всей суммы покупатель может получить отказ в регистрации квартиры. Тогда дело будет передано в суд. Конечно вы окажетесь правы, но неизвестно сколько по времени денежная сумма вам будет возвращаться, возможно на протяжении долгих лет.

В новостройке

При покупке квартиры в новострое на любых условиях главное убедиться в надежности компании-застройщика.

Чтобы получить рассрочку вам потребуются следующие документы:

  1. Полное техническое описание дома и квартиры.
  2. Договор с указанием срока передачи квартиры в собственность.

В остальном процедура абсолютно такая же, как и в предыдущем варианте. Наименьшее количество рисков имеет покупатель, который приобретает квартиру у застройщика:

  • с разрешением на строительство;
  • со всеми правоустанавливающими документами;
  • с постановлением органов местной власти;
  • со свидетельством о покупке или аренде земельного участка;
  • с инвестиционными контрактами;
  • с проектной документацией.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

Покупая квартиры в рассрочку, есть множество плюсов:

  1. Не требуется справка о доходах.
  2. Не нужно дополнительно приобретать страховку.
  3. Не нужно предоставлять различные справки (например, с места работы).
  4. Подходит для бизнесменов, которые сразу не хотят выводить из дела крупную сумму денег.
  5. Используется вкладчиками, которые ждут окончания срок депозита.

Покупая квартиру в новостройке, застройщики лояльно относятся к покупателям и зачастую не применяет штрафные санкции за просрочку платежа.

Беспроцентная рассрочка — отличный вариант, если вам приглянулась квартира по выгодной цене, но на данный момент нет средств внести полную сумму.

У данной следки есть и минусы:

  • позволить рассрочку могут только те покупатели, которые уверены, что смогут внести оставшуюся часть суммы в течение года;
  • нет возможности оформить квартиру в собственность, пока не будет внесена полная оплата;
  • хозяин квартиры может передумать передавать жилье в собственность, что повлечет судебные разбирательства и длительный возврат денег;
  • компания-застройщик может обанкротиться, после чего новая компания может предложить повышенный процент на уже имеющуюся рассрочку.

Есть ли риски для покупателя?

Рисков в данной сделке не так много, но они довольно весомые. Можно столкнуться со следующей схемой.

Покупателям предлагают оформить предварительный договор купли-продажи и после погашения всей суммы передать квартиру в собственность. В чем подвох? Согласно закону, физическое лицо может внести средства в еще недостроенный дом только по договору долевого участия. Договор предварительной купли-продажи или инвестиционный договор – это способ утаить какие-то проблемы с документами.

Если застройщик не заключает основой договор, то добиться этого можно через суд при следующих условиях:

  1. Имеются документы на землю.
  2. Имеется разрешение на строительство.
  3. Покупатель внес 100%.
  4. Покупатель может доказать, что его деньги были привлечены для строительства недвижимости.

Если нарушено одно из вышеперечисленных условий, застройщика в судебном порядке обязуют вернуть всю сумму покупателю плюс штрафные санкции.

Отличия от ипотеки

Рассрочка имеет множество весомых различий с ипотекой:

  1. Рассрочка подходит для покупателей, которые имеют высокий стабильный доход. Срок выплаты колеблется в пределах года. Ипотека рассчитана на более длительный срок, например, до 20 лет и выше.
  2. При рассрочке оплатить нужно как минимум половину суммы квартиры, при ипотеке первоначального взноса может и не быть.
  3. При рассрочке не нужно платить проценты, при ипотеке годовой процент может достигать 12%.
  4. При рассрочке не нужно оплачивать страховку.
  5. Условия рассрочки прописываются только в договоре, ипотека подразумевает большее количество необходимых документов.
  6. Для получения рассрочки не нужно подтверждать уровень доходов.

Оптимальный срок рассрочки

Чтобы рассчитать срок рассрочки нужно определиться каким будет первоначальный взнос. Он может колебаться от 1% до 70% от стоимости квартиры. Срок оплаты согласовывается между продавцом и покупателем. Чем больше сумма была внесена изначально, тем на меньший срок рассрочки можно рассчитывать.

Есть и другой фактор, который влияет на срок — годовой процент. При условии беспроцентной рассрочки срок выплат достигает не более 6 месяцев. Если нет возможности внести сумму за такой короткий промежуток времени, то существует процентная рассрочка, которая дается сроком до 2-х лет. Процент обычно небольшой и намного выгодней, чем при ипотеке.

Процесс покупки

Покупая квартиру, вы должны заключить договор купли-продажи или договор долевого участия. Условия рассрочки прописываются уже в самом договоре. В нем также указываются технические характеристики квартиры и график оплаты. От покупателя при этом требуется только паспорт.

Продавец предоставляет все те документы, которые необходимы для продажи. Если проводилась перепланировка, она также должна быть законной.

Необходимые документы

Покупая квартиру на вторичном рынке от продавца требуются следующие документы:
  1. Паспорта всех собственников недвижимости.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Документ, на основании которого квартира была получена в собственность.
  4. Кадастровый и технический паспорта квартиры.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Договор купли-продажи.
  7. Выписка из домой книги.
  8. Разрешение органов опеки и попечительства.
  9. Разрешение супруга.
  10. Справка о состоянии лицевого счета квартиры.
  11. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным счетам.
  12. Справки из налоговой службы, о том, что все налоги на квартиру уплачены.

Покупая квартиру в новострое, застройщик обязан предоставить такие документы:

  • разрешение на строительство;
  • разрешение ввода дома в эксплуатацию;
  • присвоение дому адреса;
  • технический паспорт на дом;
  • протокол распределения жилой недвижимости;
  • передаточный акт из государственной архитектурно-строительной организации;
  • постановление дома на кадастровый учет.

Документы требуются такие же, как и при продаже квартиры за наличные. Отличается только текст договора, в котором подробно описываются условия рассрочки.

Если нет возможности сразу внести всю сумму за квартиру, то самой выгодной является рассрочка. Очень важно заключить правильный договор, чтобы не остаться без денег и без квартиры.

Источник: http://lawestate.ru/kvartira/kuplja-prodazha/kupit-kvartiru-v-rassrochku.html

Условия, инструкция и подводные камни покупки квартиры с рассрочкой платежа

Если не хватает средств на оплату квартиры, то можно найти застройщика, который предлагает выгодные условия рассрочки. Обычно такие предложения делают на нулевом этапе строительства, чтобы привлечь как можно больше покупателей.

Что это такое?

Что это такое — рассрочка платежа для приобретения квартиры? Это означает поэтапную оплату стоимости квартиры. Сначала вносится от 10 до 50%, а остальная часть выплачивается ежемесячными или ежеквартальными платежами. Этот способ оплаты дает реальную возможность купить квартиру семьям, которые опасаются брать кредит, но не имеют суммы для покупки квартиры.

Обычно рассрочку оформляют при оформлении договора долевого участия в строительстве (ДДУ), то есть еще до того как квартира построена. Реже оформление происходит при заключении договора купли-продажи, поскольку далеко не все продавцы соглашаются на такой способ оплаты.

В чем выгода?

Заключая договор рассрочки, покупатель получает возможность оплатить свою покупку частями. Это уменьшает расходы на начальном этапе и позволяет накопить деньги на полную оплату квартиры либо продать другую недвижимость за этот период и внести нужную сумму.

В отличие от ипотеки покупателю не нужно собирать справки с работы и другие документы, подтверждающие его платежеспособность. Достаточно иметь при себе паспорт и деньги на оплату первоначального взноса. Никто не будет изучать вашу кредитную историю, и требовать подтверждения официального трудоустройства – застройщика на это просто нет времени и ресурсов.

Даже в случае процентной рассрочки, размер ставок обычно сопоставим с банковской ипотекой (12-12,5% годовых за рассрочку и 11-13% годовых за ипотечный кредит в крупных банках).

Разновидности платежей и их особенности

Рассрочка бывает беспроцентной и процентной. В первом случае на остаток задолженности не начисляется процент, и сумма просто разбивается на ежемесячные или ежеквартальные платежи за оставшийся период.

В основном такие выгодные условия предлагают застройщики жилья эконом-класса, ориентированные на покупателей со средними доходами. Многие предлагают возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.

Во втором случае, на остаток начисляется процент, как в банке, например, 12% годовых. Это означает, что происходит переплата определенной суммы сверх стоимости квадратных метров в выбранном доме. Переплата – неизбежный спутник процентной рассрочки, как и в случае с банковской ипотекой. Однако её размер всегда можно уменьшить, если гасить платежи с опережением.

Как выбрать оптимальный период?

Срок рассрочки выбирают исходя из размера семейного бюджета. К примеру, вы выбрали понравившуюся квартиру, но пока у вас есть только половина ее стоимости. В течение трех месяцев, вы планируете продать старое жилье, машину или дачу либо, например, получить наследство. Зная, о том, что через три месяца на ваш счет поступит нужная сумма можно смело оформлять рассрочку на столь короткий срок.

Если же, планируется оплата рассрочки с получаемой зарплаты, то лучше выбрать максимально длинный срок рассрочки. Платежи, разбитые на длинный период будут существенно меньше, и соответственно риск не справиться с их оплатой окажется минимальным.

Условия и требования

Условия, при соблюдении которых покупатель получит рассрочку:

  1. наличие суммы на первый взнос (от 10% стоимости жилья);
  2. наличие паспорта;
  3. готовность оплачивать ежемесячные или ежеквартальные взносы.

Требования к застройщику:

  • официальная регистрация;
  • наличие разрешений на строительство;
  • уставной капитал не ниже установленного законодательством (от 2,5 млн. рублей и до 1,5 млрд. рублей в зависимости от площади застройки);
  • наличие программ по продаже квартир в рассрочку.

Естественно, если есть возможность оформления беспроцентной рассрочки, то лучше воспользоваться именно им. Однако учтите, что и у этой схемы есть свои подводные камни. Например, если цена квадратного метра привязана к валютному курсу, то со временем стоимость квартиры может увеличиться и соответственно измениться в сторону увеличения и размер платежей.

Только после регистрации договора у дольщика появляется обязанность вносить платежи в рамках программы рассрочки.

Инструкция для покупателя

Купить жилье в рассрочку в строящемся доме можно без всякого труда. Для этого нужно приехать с деньгами и паспортом в офис компании-застройщика, выбрать понравившуюся квартиру и заключить договор. На эту процедуру уйдет не более одного часа.

Инструкция как купить жилье таким способом:

  1. Найти застройщика.
  2. Изучить его репутацию, учредительные документы, разрешение на строительство.
  3. Изъявить желание заключить ДДУ и оформить рассрочку.
  4. Заключить договор и зарегистрировать его в Росреестре.
  5. Своевременно оплачивать все платежи в сроки, предусмотренные договором.

Жилье в новостройке

Оформление рассрочки чаще всего происходит именно для покупки жилья в строящемся доме, а не на вторичном рынке. Поэтапное внесение платежей может быть предусмотрено и после сдачи объекта в эксплуатацию, то есть когда оформляется уже не ДДУ, а договор купли-продажи.

Однако это происходит крайне редко. В этом случае купчая заверяется у нотариуса, и переход прав собственности регистрируется в Росреестре. До окончания внесения всех платежей на квартиру накладывается обременение.

Если рассрочка процентная, то необходимо уточнить какие будут основания для повышения ставки в течение периода действия договора.

«Вторичка»

Поэтапная оплата за квартиру, покупаемую на вторичном рынке, происходит крайне редко. Иногда такая схема практикуется между родственниками или знакомыми людьми, например, если кто-то эмигрирует в другую страну. Для покупки оформляется традиционный договор купли-продажи, в котором указан адрес жилья, все контакты и персональные данные покупателя и продавца, сумма первоначального взноса, сроки оплаты всех платежей и их суммы в рамках рассрочки, момент перехода права собственности, санкции в случае задержки платежей и порядок расторжения соглашения.

Начальный взнос при такой схеме расчетов обычно составляет половину стоимости жилья. До момента полного расчета квартира будет находиться в залоге у продавца. После внесения последнего платежа оформляется право собственности на нового собственника путем регистрации в Росреестре.

Без первого взноса

Программы покупки жилья без необходимости оплачивать 10-50% его стоимости встречаются довольно редко. В основном речь идет об ипотечных кредитах с банками-партнерами. Большинство же застройщиков предлагают условия, на которых необходимо оплачивать хотя бы 10-20% стоимости квартиры. Иногда встречаются программы, по которым предусмотрен нулевой первоначальный взнос, но на деле это означает, что 10 или 20% стоимости квартиры просто вносится через год, а не сразу после заключения договора.

Помощь государства

Однако стать участником такой программы непросто. Нужно соответствовать критериям отбора участников по возрасту, стоять на очереди по улучшению жилья либо работать в госструктуре, на военной службе и пр.

Интересные программы предлагает и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Их участники могут рассчитывать на рассрочку сроком до 15 лет без первоначального взноса (так называемая аренда с выкупом).

Когда возникает право собственности?

Право собственности на жилье возникает только после регистрации в Росреестре. До окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию у дольщика есть только зарегистрированный ДДУ.

Штрафы за просрочку

Если покупатель жилья начал допускать просрочки платежей, то по договору могут быть предусмотрены штрафы за каждый день просрочки. Их устанавливает компания-застройщик либо, если жилье покупается на вторичном рынке – продавец-физлицо. Размер штрафов может составлять от 0,15 до 1% неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Со стороны кажется, что у рассрочки сплошные плюсы, ведь от вас требуют внести лишь часть суммы, а договор при этом оформляют как будто покупка уже произошла. ДДУ в этом случае также регистрируется на имя покупателя. Плюсы рассрочки:

  • возможность внести лишь часть нужной суммы;
  • минимальная переплата (примерно 5-10%);
  • нулевой контроль за доходами дольщика.

Это действительно выгодно, особенно если сравнивать рассрочку с банковским кредитом.

Но у схемы рассрочки есть и свои недостатки, о которых также не стоит забывать.

Минусы рассрочки:

  1. необходимость оплаты даже в случае замораживания строительства;
  2. солидные штрафы и пени за просрочку;
  3. программы рассрочки могут быть предусмотрены только для невостребованных квартир;
  4. переплата при процентной рассрочке.

К тому же далеко не все компании-застройщики готовы предложить программы рассрочки для своих клиентов. Если квартиры активно раскупают, то застройщик может быстро свернуть программы, предпочитая сразу получить стопроцентную оплату еще не построенного жилья.

Риски

Если застройщик попался недобросовестный и решил затянуть строительство на неопределенный срок либо выполнить свою работу некачественно, то любой покупатель сталкивается с серьезными проблемами. Придется судиться с компанией, требуя возврата средств, а если дело дойдет до банкротства, то есть риск и вовсе потерять все вложенные деньги.

Покупатель новостроя всегда рискует быть обманутым, ведь жилье покупается на этапе, когда его еще нет. Чтобы минимизировать эти риски стоит внимательно изучить историю всех проектов строителей и условия ДДУ. Оформляя рассрочку, клиент также рискует увеличением платежей за счет штрафов. Это может привести к серьезной переплате, поэтому не стоит подписывать заранее невыгодный для себя договор на длительный срок.

Отличия от ипотеки

От ипотечного кредита схема рассрочки отличается более низкими процентами, отсутствием необходимости оформлять залог и низким уровнем переплаты. При оформлении рассрочки не нужно оплачивать комиссии, страховки (залога и жизни заемщика).

Отличия рассрочки от кредита:

  • быстрое оформление;
  • не требуется получать предварительное согласие на сделку;
  • первоначальный взнос может быть ниже 30% или вовсе 0%;
  • отсутствие залогов и страховок.

Кредитную историю клиента никто не изучает и не оценивает его платежеспособность по скоринговой системе. Если кредит сможет оформить в основном покупатель с официальным трудоустройством и стабильными доходами не менеетыс. рублей, то рассрочку дадут даже пенсионеру или домохозяйке.

В видео на примере показаны различия ипотеки и рассрочки:

Заключение

Покупка жилья в рассрочку – очень популярная схема расчетов. Если ранее рассрочка на жилье в новострое оформлялась максимум на год, то в связи с кризисом на рынке появились и более привлекательные для покупателя программы с возможностью рассрочки на 5-8 лет, без процентов, с нулевым начальным взносом.

Однако прежде чем подписывать договор с застройщиком или другим продавцом, стоит взвесить все за и против. Следует изучить санкции за допущенную просрочку платежей, возможность увеличения стоимости квартиры, размер переплаты и другие подводные камни соглашения. Проверить стоит и опыт работы компании на рынке, а также отсутствие в прошлом «замороженных» строек и судов с дольщиками.

Источник: http://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/varianty-sposoby/s-rassrochkoj-platezha.html

Покупка квартиры в рассрочку

Купить жильё за наличные или перечислением, выплатив сразу его стоимость, позволит себе далеко не каждый гражданин и не каждая молодая семья.

Но это приобретение – в числе приоритетных потребностей, поэтому желающие вселиться в многоэтажку, рассматривают доступные варианты.

Условия приобретения квартиры в рассрочку

Программа предоставления для выкупа, доступного жилья для граждан, определяет преимущества рассрочки перед другими видами долгосрочного инвестирования в недвижимость.

Если сравнить условия выплат по квартирам приобретаемым в ипотеку и в рассрочку – мы увидим различие в процентной ставке погашения кредита, который, в случае рассрочки, достигает 1%. В случае продления выплат до полугода, но не дольше – переплата зачастую отсутствует.

Это не удивительно, ведь передача жилья в право собственности завершится в момент получения суммы, равной назначенной стоимости квартиры.

Только по завершении погашения долга, перейдут права новому собственнику. До этого момента собственником остаётся застройщик или владелец, продающий объект в рассрочку.

В число остальных условий входят:

  • Не обязательность (отсутствие) выплат, перечисляемых в страховые компании и комиссионных выплат.
  • Не предъявляются требования к документации, подтверждающей платёжеспособность гражданина.

Исключением станет характер разбитых на периоды, способов передачи денег. Оно должно полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости, выставленным для участия в имущественной сделке.

Документы для покупки квартиры в рассрочку

При участии в сделке, получить квартиру в рассрочку можно при наличии одного гражданского паспорта или – гражданского паспорта и нотариально удостоверенной доверенности на представителя.

Стороны заключают договор, который станет правоустанавливающим для приобретения жилья.

Со стороны продавца требования к документальной обеспеченности объекта, предъявляют следующие.

Если недвижимость на торги выставляет застройщик, он представляет по требованию учредительную документацию:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • о постановке на учёт в ФНС;
  • разрешение на строительство;
  • бухгалтерские отчёты;
  • сметную документацию;
  • результаты аудиторских проверок.

Вторичное жильё граждане продают с предоставлением:

  • справок и актов из БТИ;
  • технических и кадастровых паспортов;
  • правоустанавливающей документации;
  • справок об отсутствии обременений, арестов и претензий на жильё со стороны третьих лиц (см. п).

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

  • Права и ответственность сторон при проведении сделки.
  • Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
  • Условия передачи объекта после получения денег за объект.
  • Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
  • Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
  • Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

Квартира в рассрочку от государства

Государство предусматривает выделение жилья семьям, находящимся за чертой бедности, по условиям договора социального найма.

Для его получения потребуются подтверждающие справки, акты о материальном положении семьи и о том, что семья не имеет ни жилья, ни возможности его получить. Вопрос решает административная комиссия, при положительном решении семья вселяется в квартиру.

Если положение граждан улучшилось, и они пожелают выкупить жильё в рассрочку – им вновь потребуется разрешение администрации. Написав заявление на имя главы администрации, они получат разрешение или отказ на выкуп. При разрешении – составляют соглашение, а отказ граждане, при желании, обжалуют в суде.

Определённые федеральные и региональные программы, такие как «Жильё молодой семье» предусматривают приобретение недвижимости по себестоимости, с беспроцентной рассрочкой.

Рассрочка на квартиру без первого взноса

Рынок недвижимости, учитывая сложности, возникающие с приобретением жилья, предлагает маркетинговые варианты, в которых отсутствует первый взнос.

Если нет других вариантов – предложение может привлечь, но выбирая, не каждый покусится на предлагаемые условия.

Всё опирается на взаимосвязанность и обусловленность, а рассрочка без первого взноса с лихвой компенсирует это преимущество перед иными видами кредитования.

Популярный вариант приобретения «Аренда с выкупом» распространён в крупных городах таких, как Москва, Новосибирск, Екатеринбург.

Программа предполагает выкуп квартиры при условии проживания в ней и внесения средств:

Нужно, отдать должное – переплата по процентной ставке невелика, но аренда дома не намного превышает среднестатистическую стоимость в похожих домах с такими же характеристиками. Зато при расторжении договора кредитования, компания возвращает внесённую сумму выкупа, ничего из неё не удерживая.

В иных ситуациях гражданам приходится получать дополнительный кредит, что повышает риски использования долговых обязательств. Исключение составляет использование материнского капитала, который вкладывается вместо первого взноса.

Рассрочка на квартиру от застройщика

Условия внесения средств в возводимое здание, разбиваются на периоды. Погашение требуется к моменту введения многоэтажного дома в эксплуатацию. Это не занимает слишком много времени и в процессе строительства здания, дольщикам приходится находить требующуюся сумму денег.

За это время можно: продать другие объекты недвижимости, имеющееся у владельца жильё, оформить кредит или занять деньги у родственников и знакомых.

Проблема в том, что большинство дольщиков не способно уложиться в суровые условия предоставляемой рассрочки, возвращаясь к вопросу об ипотеке.

Иные компании застройщики, ориентируясь в ситуации с пониманием корней проблемы, находят возможности пролонгировать период погашения остатка, на выгодных обеим сторонам условиях, под оговоренный приемлемый процент.

Рассрочка на квартиру от собственника

Покупка квартиры на рынке вторичного жилья предусматривает вариант составления договора купли продажи, в котором установлены условия:

  • Передать объект покупателю, для владения и использования по назначению на основании договора.
  • Определить условие передачи денежных средств частями, с установлением сроков расчёта с продавцом и указанием периодов производимых выплат.
  • Прописать условие, дающее право собственности на объект после проведения взаиморасчётов.
  • Договориться на случай непредвиденных и иных ситуаций, не позволяющих выполнить обязательства. Предусмотреть пени и санкции за их невыполнение.
  • Прописать ситуации, в которых договор стороны расторгнут по согласию или односторонне.

Собственник вправе при покупке жилья допустить для покупателя различные условия передачи денег.

Если данные условия отразить в договоре – недвижимость реализуется быстрее, а граждане ничего не потеряют.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

К этому вопросу отношение не однозначно. Здесь обнаруживаются как положительные моменты, так и отрицательные.

К видимым преимуществам относятся:

  • Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
  • Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
  • Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
  • Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

  • Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
  • Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Установленные сроки

Прецедент предоставления рассрочки платежа – по государственной программе выгоднее. Здесь она достигает 10 лет без предоставления субсидий, а при субсидировании – уменьшается пропорционально ссуженной государством суммы.

При строительстве многоэтажных сооружений сроки устанавливаются в соответствии с планом инвестирования и укладываются ориентировочно в один календарный год. Иногда составляют 3-6 месяцев.

При покупке – соответственно с договором, по усмотрению сторон. Инициатор имущественной сделки предусматривает преимущество в коротких сроках задержки проведения взаиморасчётов, соглашаясь подождать, пока покупатель реализует недвижимое имущество или сформирует источник финансирования.

Покупателю представляется выгодным приобрести недвижимость по условиям, приближенным к ипотечным, но без назначаемых банком процентов.

В каждом конкретном случае, процедура расчёта между сторонами опирается на договорную основу.

Источник: http://myestate.club/kuplya-prodazha/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku.html