Юникредит банк ипотека с материнским капиталом

Ипотека в Юникредит Банке


Бесплатная юридическая консультация:

Юникредит Банк — это банк с иностранными инвестициями, который успешно работает на просторах Российской Федерации с 1989 года. Его успешность подтверждает международное агентство Интерфакс, по данным которого Юникредит занимает 8-е место в мире по объему активов.

Оглавление:

Условия получения данного займа идентичны условиям остальных ипотечных программ банка. Срок ипотечного кредитования колеблется от 1 до 30 лет, минимальный первый взнос — 20% стоимости от объекта недвижимости; максимальная сумма займа — 30 млн. в рублях, 1 млн. в долларах и 660 тысяч в Евро. Возможны три варианта процентных ставок:

  1. фиксированная;
  2. комбинированная (первые 15 лет — ставка фиксированная, оставшийся срок — плавающая);
  3. плавающая.

Возможно использование собственной квартиры в качестве оплаты первоначального взноса. Еще одним специфическим условием является положительная кредитная история заемщика, то есть отсутствие просрочек по кредитам в других банках. Так как в случае «испорченной кредитной истории» банк вправе отказать такому клиенту. Трудовой стаж клиента должен быть не менее двух лет, а минимальный возраст — 21 год.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/unicredit-bank/

Использование материнского капитала в ЮниКредит Банке

Начиная с 1 сентября 2011 года в банке ЮниКредит Банк появилась возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки на покупку недвижимости. При этом материнский капитал используется как собственные средства. Это позволяет увеличить сумму кредита на размер капитала, если будет соблюдено условие банка о направлении средств семейного капитала на погашение кредита сразу после того, как право собственности на объект залога будет зарегистрировано.

Две программы, разработанные банком, позволяют привлечь средства капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».


Бесплатная юридическая консультация:

Направление использования «Кредит на покупку квартиры»

Условия

  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости квартиры (если кредит оформляется в рублях).
  • Максимальный размер займа –руб.,долл.,евро.
  • Возможность выбрать между фиксированной, плавающей и комбинированной процентной ставкой.
  • Процентные ставки варьируются от 9,5% до 13% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).

Преимущества и недостатки

Преимуществом можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита.

Документы

  • Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
  • Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Документы об образовании.
  • Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Документы на приобретаемую квартиру.

Пример

К примеру, если взять у банкана покупку квартиры, чтобы потом погасить его частично капиталом, на 10 лет по процентной ставке 11%, то ежемесячный доход должен составлять не менеерублей, ежемесячный платеж составитрублей.

Направление использования «Кредит на покупку коттеджа»

Условия

  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Кредит можно получить под залог объекта недвижимости, который приобретается, а также земельного участка, прилегающего к дому.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 30% от общей стоимости квартиры.
  • Максимальный размер займа –руб.,долл.,евро.
  • Возможность выбрать между фиксированной и комбинированной процентной ставкой.
  • Процентные ставки варьируются от 9,75% до 13,25% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).

Преимущества и недостатки

Преимуществом данного направления можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита.

Документы

  • Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
  • Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Документы об образовании.
  • Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Документы по приобретаемому объекты недвижимости и земельному участку.

Пример

К примеру, если взять у банкана покупку коттеджа, чтобы потом погасить его частично капиталом, на 15 лет по процентной ставке 12,5%, то ежемесячный доход должен составлять не менеерублей, ежемесячный платеж составитрублей.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/yunikredit-bank/


Бесплатная юридическая консультация:

Возможности по ипотеке и материнскому капиталу в Юникредит банке в 2018 году

Возможности по ипотеке и материнскому капиталу в Юникредит банке в 2018 году дают шанс гражданам России обзавестись собственным жильем.

Для этого необходимо предоставить соответствующий пакет документов и выбрать программу кредитования.

Российским законодательством допускается возможность оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала.

В 2018 году многие банки предоставляют такую возможность. Одним из них является ЮниКредит Банк. Рассмотрим подробней порядок оформления ипотеки в указанном банке.

Основные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с общими моментами, и изучить российское законодательство.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно обращать внимание на то, что в случае нецелевого использования средств из материнского капитала семьям грозит уголовная и административная ответственность.

Что нужно знать

Материнский капитал является одним из способов оказания государственной поддержки российским семьям, которые занимаются воспитанием 2 и больше несовершеннолетних детей.

Наиболее распространенные возможности использования этой социальной разновидности выплат в сфере применение его на семейную недвижимость.

Ипотечный кредит с использованием средств из материнского капитала отдельно был включен в перечень применения государственной субсидии, о чем четко указано в российском законодательстве.

Порядок, при котором оформляется ипотечный заем под средства из сертификата, сводится к такому виду:

Указанный порядок является условным и отображает обобщенные правила оформления ипотечных займов с использованием материнского капитала.


Бесплатная юридическая консультация:

У кого есть право оформить

В соответствии с российским законодательством, сертификат на приобретение государственной помощи в виде “материнского капитала” предоставляется исключительно тем семьям, которые отвечают установленным критериям.

Критерии установлены Федеральным законом № 256. Согласно нормативному документу, обладателями материнского капитала могут стать:

Помимо этого, согласно российскому законодательству, претенденты на оформление сертификата должны иметь исключительно гражданство России.

Более того, по требованиям законодательства, второй ребенок в семье должен появиться на свет не ранее января 2007 года. Если ребенок родился до этого периода, то возможности в оформлении маткапитала нет.

Нормативная база

Способы использования государственной субсидии в виде материнского капитала подробно отображены в Федеральном законе № 256 и Постановлении Правительства РФ № 862 от декабря 2007 года.


Бесплатная юридическая консультация:

Федеральный закон предоставляет право:

  • приобрести новый объект жилой недвижимости;
  • инвестировать субсидию в возведение жилого дома;
  • осуществить реконструкцию дома.

Важно помнить — реконструкция возможна только в том случае, если по ее завершении жилплощадь будет увеличена, в противном случае Пенсионный фонд отвечает отказом.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что ограниченный размер выплат не предоставляет возможности оплатить приобретение в полном объеме.

Именно по этой причине многие семьи вынуждены обращаться за помощью к банкам за ипотечным кредитованием.

Ипотека и материнский капитал в Юникредит банке

С января 2011 года в банковском учреждении ЮниКредит предоставляется возможность применить средства из материнского капитала в период оформления ипотечного займа с целью приобретений жилой недвижимости.


Бесплатная юридическая консультация:

К сведению — маткапитал при оформлении ипотечного займа госпомощь применяется в качестве собственных сбережений.

Как потратить материнский капитал на учебу детей, читайте здесь.

Это предоставляет возможность повысить размер займа на сумму капитала, при условии соблюдения всех требований кредитора относительно целевого использования средств на погашение долговых обязательств сразу после того, как будет зарегистрировано право собственности на объект жилой недвижимости.

В 2018 году банком предусмотрено несколько основных программ ипотечного кредитования, а именно:

  • “Займ на приобретение квартиры”;
  • “Заем на покупку коттеджа”.

Условия по программе “Займ на приобретение квартиры” заключаются в следующем:

Бесплатная юридическая консультация:

Для второй программы предусмотрены такие условия:

В обоих случаях окончательная годовая процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса и суммы финансовой помощи, на которую претендует семья.

Какие понадобятся документы

В случае формирования заявки на получение ипотечного кредита для покупки квартиры, необходимо предоставить:

  • подлинник паспорта + копии всех заполненных страниц (обязательно супруги и супруга);
  • копию свидетельства о регистрации по месту проживания;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы о наличии образования (со школы и иного образовательного учреждения);
  • копию военного билета либо же приписное свидетельство – необходимо только для мужского пола; справку о ежемесячном доходе за последние несколько лет – минимум за 6 месяцев, если был факт смены работы;
  • справку о наличии официального трудоустройства;
  • подлинник + копию сертификата на материнский капитал;
  • правоустанавливающую документацию на приобретаемую квартиру.

С целью оформления ипотечного займа на покупку дома следует предоставить кредитору:

  • подлинник внутреннего паспорта РФ + копии всех заполненных страниц – каждого супруга;
  • копию свидетельства о регистрации по месту жительства;
  • документы, которые подтверждают наличие официального брака;
  • документы об образовании;
  • копию военного билета либо же приписное свидетельство – исключительно для мужчин;
  • стандартный пакет документов, которые подтверждают наличие официального трудоустройства;
  • копию документа, подтверждающего наличие материнского капитала;
  • правоустанавливающую документацию на приобретаемый дом.

При необходимости в подтверждении предоставленных сведений, сотрудники ЮниКредит Банка оставляют за собой право требования дополнительной документации.


Бесплатная юридическая консультация:

Порядок обращения в банк

Механизм приобретения жилья по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала стандартный и заключается в следующем:

  1. Подбор объекта жилой недвижимости.
  2. Обращение в ПФР с целью получения согласия на перевод средств из материнского капитала на оплату ипотечного займа.
  3. На следующем этапе необходимо собрать пакет установленной документации.
  4. Далее формируется заявка.
  5. Подписание договора о кредитовании.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что приобретаемый объект жилой недвижимости до момента полного погашения долговых обязательств находится в банковском учреждении как залог.

Иными словами, недвижимость нельзя:

Совершить какую-либо сделку по недвижимости можно исключительно после получения разрешения от кредитора, в ином случае она признается недействительной.

Заключение кредитного соглашения

Договор на получение ипотечного займа с использование материнского капитала подразумевает под собой разрешение родителей на перевод в полном либо частичном объеме средств государственной помощи в банковское учреждение с целью погашения первоначального взноса либо текущей задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

По завершению перевода из территориального представительства Пенсионного фонда банковские учреждения видоизменяют график погашения долговых обязательств, и понижает сумму обязательных ежемесячных платежей.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

В соглашении супруги обязательно оформляются как созаемщики. Финансовое учреждение и сотрудники Пенсионного фонда совместно контролируют юридическую сторону сделки.

Если же ранее были использованы средства из материнского капитала для реализации каких-либо целей, то возможности в оформлении ипотечного займа “с нуля” нет.

В такой ситуации допускается возможность использовать сертификат исключительно для погашения текущих долговых обязательств.


Бесплатная юридическая консультация:

Нюансы при погашении

Перед тем, как обратиться за разрешением на получение ипотечного займа в территориальное ЮниКредит Банк нужно посетить представительство Пенсионного фонда.

Изначально в ПФР предоставят сертификат относительно начисления материнского капитала, который может неоднократно пригодится обладателям в процессе формирования соглашения о кредитовании.

Согласно российскому законодательству представители Пенсионного фонда могут производить необходимые выплаты только с периодичностью 1 раз в 6 месяцев.

Иными словами, при обращении в ПФР с просьбой относительно перевода денежных средств на расчетный счет кредитора осенью, то деньги будут перечислены только весной.

Каковы условия при оформлении ипотеки под материнский капитал в Примсоцбанке, читайте здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Про сроки получения материнского капитала, смотрите здесь.

По этой причине рекомендуется изначально совершить уплату первоначального взноса за счет собственных сбережений, а после этого подавать заявку в ПФР на уплату текущего долга по ипотеке.

В завершении хотелось бы отметить — материнский капитал является уникальной возможность обрести собственную недвижимость при существенной скидке.

ЮниКредит Банк отличается от иных кредиторов своей лояльностью к потенциальным заемщикам и готов оказать всяческую поддержку для получения финансовой помощи семьями с детьми.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-junikredit-banke/


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека под материнский капитал ЮниКредит Банка в Магнитогорске

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под низкий процент!

Где взять ипотека под материнский капитал банка ЮниКредит Банк в Магнитогорске

  • Главная
  • Банки Магнитогорска
  • ЮниКредит Банк
  • Ипотека под материнский капитал ЮниКредит Банк

Взять ипотеку под материнский капитал в ЮниКредит Банке в Магнитогорске

Ипотека под материнский капитал ЮниКредит Банка в Магнитогорске может быть оформлена в 2018 году родителям с двумя детьми и больше. Сертификат используется для внесения оплаты в счет кредита, как первоначальный взнос.

Условия ипотеки под материнский капитал ЮниКредит Банка в Магнитогорске

Оформить договор можно на покупку квартиры на первичном рынке и на вторичном. Сумма может быть от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Период выплат может быть растянут на срок до 360 месяцев.

Погашение ипотеки материнским капиталом в ЮниКредит Банке в Магнитогорске происходит единовременно. Остальная сумма предоставляется банком. Воспользоваться выгодными условиями могут:

  • трудоустроенные родители;
  • граждане РФ;
  • лица, не планирующие досрочное погашение.

При этом решение о перечислении средств Пенсионным фондом принимается за месяц.

Источник: http://magnitogorsk.bankiros.ru/bank/unicreditbank/ipoteka-pod-materinskij-kapital


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит Банке

отдо

Отделения ЮниКредит Банка в России

Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—17:00 пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—17:00 пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—17:00 пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—17:00 пт.: 09:00—16:00

Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—17:00 пт.: 09:00—16:00


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека под материнский капитал в других банках

Выбрать Ипотеку в ЮниКредит Банке

Взять ипотеку под материнский капитал в ЮниКредит Банке

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в ЮниКредит Банке на сумму отдорублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал ЮниКредит Банка предполагают два варианта его использования:

  • для погашения части ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в ЮниКредит Банке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Источник: http://mainfin.ru/bank/unicreditbank/ipoteka-pod-materinskij-kapital


Бесплатная юридическая консультация:

Новостройка, ипотечный кредит на квартиру или коттедж

Это возможность приобретения в ипотеку квартиры, коттеджа или апартаментов на первичном рынке недвижимости на этапе строительства многоквартирного дома.

Условия

Объекты

Ставки

Требования

Документы

Расходы

Этапы

Выдача и обслуживание

Основные условия

  • Вы можете взять кредит на квартиру или апартаменты в строящихся многоэтажных жилых домах 1 , и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом из списка объектов, аккредитованных Банком;
  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта кредита: рубли 2
  • Минимальный размер первоначального взноса:
    • 20% от стоимости квартиры или апартаментов;
    • 50% от стоимости индивидуального жилого дома 3 ;
    • Первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму материнского капитала для кредита в рублях
  • Максимальный размер кредита на квартиру: рублей;
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.

1 Под индивидуальным жилым домом понимаются: жилой дом, строение, садовый дом, коттедж или таунхаус.

2 При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

3 При определении стоимости индивидуального жилого дома учитывается стоимость земельного участка, на котором расположен этот индивидуальный жилой дом.

Список застройщиков и объектов

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на покупку квартиры на первичном рынке (действуют с 12.11.2018 г.)

Тарифы на покупку коттеджа на первичном рынке недвижимости (действуют с 12.11.2018 г.)


Бесплатная юридическая консультация:

Скидки и надбавки к процентным ставкам 1 : —0,50% Для зарплатных клиентов 2 Банка. +0,25% При сумме кредита менее рублей для Москвы, рублей для Санкт-Петербурга, рублей для иных регионов. +2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Комиссии и досрочное погашение

1) до государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом — ипотека (залог) прав требования по договору долевого участия в строительстве/договору об уступке права требования по договору долевого участия;

2) с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом — ипотека (залог) квартиры и/или земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретенным за счет кредита.

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

1 При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.


Бесплатная юридическая консультация:

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Требования к заемщику

  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). При этом, обязательно оформление права собственности в пользу поручителей – третьих лиц.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

Требования к приобретаемой квартире

  • Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
  • Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
  • Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
  • Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических. В отношении предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
  • Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований: На момент передачи квартиры/аппартаментов в залог банку и в течение действия кредитного договора в следующих объектах недвижимости не должно быть незарегистрированных перепланировок/переоборудований, несущих риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
    • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
    • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
    • нарушение общих границ объекта недвижимости.

    Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

    * Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

    Документы для заполнения и отправки в Банк

    Список необходимых документов при оформлении ипотеки

    Расходы заемщика

    Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог прав требования, квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

    При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

    • комиссию за перевод денежных средств на счет Застройщика в соответствии с действующими тарифами.

    Другим участникам сделки

    • услуги оценочной компании:
      • за оценку рыночной стоимости закладываемых прав (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования);
      • за оценку объекта недвижимости. Оценка объекта недвижимости осуществляется на момент государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру;

      Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.

    • услуги страховой компании — страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика), страхование предмета залога (после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до погашения кредита);
    • оплата государственного сбора при государственной регистрации договора долевого участия/ договора об уступке права требования и оформлении недвижимости в собственность заемщика.

    Источник: http://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/flat_newbuild.html

    Ипотека в банке ЮниКредит Банк в Магнитогорске

    В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. В 2018 году «ЮниКредит Банк» в Магнитогорске предлагает 12 гибких ипотечных программ с различными опциями.

    • Первоначальный взнос от 20%
    • Первичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Вторичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Первичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Первичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Вторичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Вторичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 50%
    • Вторичный рынок жилья
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 50%
    • Первичный рынок жилья
    • Залог имеющегося имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 50%
    • Загородная недвижимость
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 30%
    • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
    • Залог имеющегося имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 50%
    • Загородная недвижимость
    • Залог приобретаемого имущества
    • Требуется страхование
    • Первоначальный взнос от 50%
    • Загородная недвижимость
    • Залог имеющегося имущества
    • Требуется страхование

    К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке «ЮниКредит Банк» в Магнитогорске предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

    Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в 2018 году от «ЮниКредита Банк» в Магнитогорске, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.

    Оформите ипотечный кредит на погашение выданного ранее кредита другим банком по привлекательной процентной ставке, сроком от 1 года до 25 лет.

    Источник: http://magnitogorsk.vbr.ru/banki/unikredit-bank/ipoteka/

    Какие банки работают с материнским капиталом

    Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

    В этот список входят:

    Критерии работы банков с материнским капиталом

    Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

    Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

    Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

    Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

    1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
    2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

    Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

    ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

    Обязательны следующие условия:

    1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
    2. Кредит предоставляется в рублях;
    3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

    Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

    Как можно получить материнский капитал?

    До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

    Обязательный пакет документов:

    1. Паспорт матери ребенка;
    2. Свидетельство о рождении ребенка;
    3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
    4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
    5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

    Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

    В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

    Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

    На что можно потратить материнский капитал?

    Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

    Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

    1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
    2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
    3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

    Банк предлагает:

    • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
    • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
    • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
    • Специальные предложения.

    DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

    1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
    2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
    3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
    4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
    5. Размер пособия в 2017 составилтыс. руб.

    Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/

    ЮниКредит Банк принимает материнский капитал при покупке недвижимости с помощью ипотеки

    С 1 сентября 2011 года ЮниКредит Банк предоставляет заемщикам новую возможность – использовать материнский капитал как часть собственных средств при оформлении ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке по программе «Кредит на покупку квартиры или коттеджа».

    Данная опция позволяет заемщикам, получившим сертификат на материнский капитал, увеличить сумму выдаваемого кредита на размер материнского капитала с условием, что средства материнского капитала будут направлены на погашение кредита после регистрации права собственности на объект залога. Процентные ставки по кредитам с учетом материнского капитала аналогичны стандартным условиям предоставления кредитов по программе «Кредит на покупку квартиры или коттеджа».

    С более подробными условиями предоставления ипотечных кредитов можно ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «Частным лицам» — «Ипотечные кредиты».

    Источник: http://www.banki.ru/friends/group/unicreditbank/blog/1667/

    Как взять ипотеку под материнский капитал

    Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ипотека под материнский капитал.

    Сегодня вы узнаете:

    1. На что можно потратить;
    2. Как правильно взять ипотеку;
    3. Услугами какого банка лучше воспользоваться.

    На что можно использовать материнский капитал

    Поддержка со стороны государства семьям, в которых рождается второй ребенок, была запущена в 2006 году. Суть этой программы заключается в том, что семьи гарантированно могут рассчитывать на хорошую финансовую помощь.

    Однако, полученные средства нельзя потратить по своему усмотрению. Государством четко оговорено, куда могут быть направлены деньги.

    Государственную поддержку за рождение второго ребенка можно потратить на:

    Как показывает практика, семьи используют материальную помощь от государства именно для того, чтобы купить недвижимость. При этом необязательно приобретать квартиру полностью за собственные сбережения, поскольку можно взять ипотеку под материнский капитал.

    Данный банковский продукт сегодня пользуется большой популярностью. Благодаря кредиту можно улучшить жилищные условия и приобрести недвижимость без стартового капитала.

    Что касается образования и здравоохранения, то это менее рентабельные и проблемные направления. Тем более, если купить квартиру с участием государственного сертификата можно практически сразу, то оплатить образование можно только после того, как ребенок окончит обучение в школе.

    Также стоит отметить, что многие финансовые компании готовы предложить получение ипотеки под материнский капитал на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке. Это единственное отличие от обычной ипотеки.

    К сожалению, молодым семьям, прежде чем получить деньги, также потребуется собрать полный пакет документов, доказать свою платежеспособность и пройти проверку со стороны кредитора.

    Как можно использовать материнский капитал в ипотеке

    Если внимательно изучить закон, то можно увидеть, что средства по сертификату можно расходовать спустя три года после рождения ребенка. Однако, в каждом правиле есть исключения.

    Это исключение касается приобретения квартиры. Получается, молодая семья может купить квартиру в кредит, с участием сертификата.

    Существует два варианта использования сертификата:

    • Для погашения действующего кредита;
    • Для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного продукта.

    Что касается погашения имеющегося кредита, то в данном случае происходит оплата долга исключительно по ипотечному договору. Погасить задолженность по потребительским кредитам или займам в микрофинансовой компании не получится.

    Ограничение связано с тем, что в сфере финансовых услуг может появиться много случаев мошенничества, связанных с обналичиванием сертификата.

    К сожалению, многие молодые семьи ищут различные способы обналичивания сертификата и соглашаются на различные махинации, преследуя только одну цель – получить деньги на руки и использовать их по своему усмотрению, а не на что разрешило государство.

    Но, лучше не играть с законом и использовать законные способы. Лучше всего рассмотреть вариант приобретения квартиры в ипотеку.

    Можно оформить квартиру большую по площади, или находящуюся в улучшенном районе с развитой инфраструктурой.

    Многие семьи приобретают дом в ипотеку, что является отличным решением. Однако стоит понимать, что просто так обратиться в финансовое учреждение и отдать сертификат для внесения первоначального взноса не получится.

    Хоть государственная помощь была предоставлена вам, использовать ее без разрешения пенсионного фонда у вас не выйдет.

    Поэтому потребуется написать заявление в данную организацию и получить письменное согласие на проведение сделки. Как только заявление будет на руках, можно решать, где взять ипотечный кредит с участием государственного сертификата.

    Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал

    Прежде чем приступить к оформлению сделки, стоит учитывать, что это сложный и длительный процесс, который может длиться от 1 до 3 месяцев. Если сроки вас не пугают, мы расскажем, как оформить ипотеку и получить новую квартиру с помощью государственной поддержки семьям.

    Шаг 1. Выбор финансовой компании.

    Первое, что потребуется сделать, это внимательно изучить предложения на рынке финансовых услуг и выбрать финансовую компанию, которая предлагает условия, подходящие именно вам. Многие учреждения, такие как Совкомбанк, имеют хороший рейтинг и отзывы, но не имеют данного продукта.

    Если при выборе потребительского кредита можно сразу подать заявку в несколько банков и дождаться решения, то в данном случае так сделать не получится.

    При выборе кредитора принимайте во внимание не только общую ставку, но и:

    • Рейтинг компании;
    • Наличие лицензии;
    • Отзывы клиентов.

    Поскольку ипотечный заем оформляется на длительный срок, вы должны быть полностью уверены в кредиторе. На практике многие банки уходят с рынка финансовых услуг и передают долги заемщиков другим финансовых компаниям.

    Конечно, ничего страшного не случится, но условия погашения могут измениться не в лучшую для вас сторону. Чтобы этого не произошло, необходимо не спешить с выбором кредитора и внимательно изучить всю необходимую информацию.

    Шаг 2. Выбор программы.

    На практике существует несколько программ кредитования:

    • Приобретение квартиры;
    • Покупка дома или получение средств на строительство частного дома;
    • Приобретение земельного участка.

    По каждой программе свои условия и требования, которые следует внимательно изучить. Также стоит отметить, что не все финансовые компании готовы выдать деньги в долг на строительство дома или покупку земли. Поэтому придется потратить время и найти кредитора, который согласится вам помочь.

    Шаг 3. Подготовка пакета документов.

    Подать заявку можно только в том случае, если все необходимые документы у вас на руках. Сразу стоит отметить, что это не потребительский кредит, который можно получить по одному паспорту. В этом случае потребуется в буквальном смысле слова предоставить кредитору всю свою «подноготную» жизнь.

    Будьте готовы предоставить:

    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • Сертификат на получение государственной поддержки;
    • Заявление с пенсионного фонда, подтверждающее использование средств для приобретения недвижимости;
    • Справку о доходах: принимается как по форме банка, так и утвержденной формы 2-НДФЛ;
    • Договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость;
    • Документы по приобретаемой недвижимости: выписку из домовой книги, справку из БТИ и технический паспорт помещения;
    • Заявление на оформление долевой собственности.

    На практике один из супругов выступает поручителем. В таком случае поручителю также потребуется предоставить паспорт и документы с работы.

    Будьте готовы к тому, что кредитор будет запрашивать дополнительные документы и постоянно звонить вам и уточнять необходимую для себя информацию.

    Как уже говорилось, взять ипотеку сегодня крайне сложно, поскольку сумма займа достаточно большая и кредиторы идут на риск, выдавая деньги на длительный срок.

    Стоит отметить, что заемщики могут подать необходимые документы, дождаться проверки и только после этого выбирать квартиру. Сразу подаются документы, если квартира приобретается в новом доме или у знакомых.

    Второй вариант актуален для тех, кто:

    • Сомневается, одобрит кредитор ипотечный заем или нет;
    • Присмотрел несколько вариантов и дожидается итогов проверки, чтобы принять решение;
    • Подал документы, но не решил, какую недвижимость хочет приобрести, поэтому запрашивает максимальную сумму средств в долг.

    Шаг 4. Подписание договора.

    Пожалуй, это самая приятная часть во всей процедуре оформления ипотечного кредита. Только не стоит торопиться и быстро соглашаться со всеми условиями договора.

    Перед подписанием стоит уделить особое внимание следующим пунктам:

    • Размер процентной ставки;
    • Срок действия договора;
    • Сумма долга;
    • Размер первоначального взноса;
    • График ежемесячных платежей.

    Не стоит забывать про услуги страхования, которые потребуется оформить в обязательном порядке. Получить ипотечный кредит без договора страхования жизни и конструктивных элементов приобретаемой квартиры не получится. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам во время оформления кредита.

    Как только все необходимые документы будут подписаны, банк перечислит деньги в счет оплаты квартиры, и заемщик может получить свидетельство о праве собственности и переезжать в новое жилье.

    В каких банках можно взять ипотеку под материнский капитал

    Чтобы вам было проще сделать выбор, рассмотрим предложения от крупных финансовых компаний.

    Сбербанк

    Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.

    Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду с плохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.

    Прежде чем подать заявку в офисе, можно сформировать расчет и узнать сумму ежемесячного платежа на официальном сайте компании.

    Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:

    • Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
    • Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
    • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

    ВТБ банк

    Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.

    Получить продукт можно при условии:

    • Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
    • Процентная ставка от 10%.
    • Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

    Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.

    Россельхозбанк

    Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.

    Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:

    • Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
    • Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
    • Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
    • Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.

    Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.

    Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость .

    ЮниКредит банк

    Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.

    Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустядней после подачи всех документов.

    ДельтаКредит Банк

    Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.

    Условия предоставления ипотечного продукта:

    • Процентная ставка от 10% в год;
    • Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
    • Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
    • Средства выдаются на срок до 25 лет.

    Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.

    Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке до 3 лет

    На что можно потратить полученные от государства денежные средства в виде специального сертификата, если ребенку нет 3 лет? Этот вопрос сегодня достаточно актуальный.

    Стоит отметить, что согласно закону, воспользоваться денежными средствами можно только в том случае, если ребенку исполнилось 3 года. Но у каждого правила есть исключения, которые в данном случае касаются ипотечного договора.

    Как уже отмечали, молодая семья только после получения письменного разрешения от Пенсионного фонда может потратить средства на приобретение квартиры. Денежные средства можно использовать как для погашения ранее оформленной ипотеки, так и для оформления новой.

    Не стоит забывать, что обязательное условие сделки: при получении права собственности, часть квартиры должна быть оформлена на ребенка.

    Источник: http://bfrf.ru/finance/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html